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工場長西村豪庸

お願いします。

工場長西村豪庸

今日（収録日）が、6月26日ですからね。
自粛要請が全面解除になったのが、6月19日でしたっけ？

工場長西村豪庸

まず、助成金は返さなくていいじゃないですか。

『持続化給付金』は、個人事業だったら100万円、法人だったら200万円、飲食店は「ちゃんと閉めてくれてありがとうね代」として『感染拡大防止協力金』っていうお金が50万円、100万円貰えたりしましたが、あれは返さなくてもいいんですよね。

他にもテレワーク助成金など、助成金や補助金みたいなのは返さなくていいはずなんで、貰えるものは貰っといた方が良いと思うんです。

工場長西村豪庸

一方で、借り入れたお金は返さなきゃいけないですよね。
日本政策金融公庫とか、区とか市とか県の斡旋があって、保証協会も入って融資が下りて、数千万円とか数億円とか借り入れてる人は、周りでもいっぱいいるんですよ。

工場長西村豪庸

国策として

「コロナを乗り越えよう」
「しっかり貸そう」

ってなってるから、借りれるようになっているんです。

うちもそうですけど、そもそもあまり借入とかしてない会社がいきなり銀行に行っても

「お付き合いないですよね」

みたいな話になるから、まず最初に区の斡旋を取ったりしてたんですよ。

例えば渋谷区に登記を置いている会社は、まず渋谷区に

「斡旋してくださーい！」

って言って、2000万円借りるんだったら

「2000万円、斡旋してあげるよ」

っていうハンコを貰うんです。

そうすると、渋谷区にある金融機関一覧がバーッと出てきて、その中から紹介されて

「すいません、お金貸してください」

って言いに行くんです。

工場長西村豪庸

だけど、やっぱり銀行さんも銀行さんで、最初からお付き合いのある会社を優先しているところもあるんですよね。

工場長西村豪庸

今回の融資って、普段の枠とは別枠なんですよ。

保証協会融資って、昔は保証協会が10割保証してたんですけど、今は「8割を保証協会が保証するけど、2割は銀行のリスクだよ」みたいな貸付が多いんです。

だから、1000万円借りた人が1円も返さずに飛んじゃった場合、800万円は保証協会が保証してくれるから、銀行としては200万円までしか損をしなくていいっていう状態なんですよ。

工場長西村豪庸

今回のコロナで、もともと会社ごとに設定されていた限度額とは別に「1000万円、別枠で用意しますよ」ってなったんですよ。

今まで借りてなかった人は、そもそも大元の枠がないから、単純に「1000万円分の借りられる枠ができた」っていうだけなんですけど、今回のコロナの融資って100％保証協会が保証したりとか、区が保証してくれたりするものが多いんです。

一見、銀行としては今まで付き合いのなかったところにノーリスクで貸せて、新規開拓できるから、良さそうに見えるじゃないですか。

だけど今、コロナでみんなヤバくなったので、既存の貸付先に追加で貸すのを優先してるんですよ。

コロナのおかげで「今までに1000万円貸していて、まだ200万円しか返ってきていない潰れそうな状況の会社に、別枠で1000万円をノーリスクで貸せる」っていう案件が降ってきてるんです。

今まで1円も貸してなかった、ぽっと出の会社にノーリスクで1000万円貸すのも良いんだけど、今までリスクを取って貸してた会社と比較すると

「追加融資をしなかったら、この会社は潰れちゃう。
最初にリスクを取って貸してたお金も、返ってこなくなっちゃうな…」

っていう理屈になるから、既存の貸付先を優先しますよね。

工場長西村豪庸

本来は、まだ貸したことがなくてノーリスクで融資を出せる方を優先した方が、投資行動的には良いかも知れないけど、やっぱり銀行さんって基本的にはノーリスク主義じゃないですか。

だから、今まで貸してた会社に追加融資をして、乗り切ってもらう方にフォーカスしてるんです。

工場長西村豪庸

極端な話、今って3年間は利息を取らずに据え置きなんです。
つまり、1円も返さないで3年間は寝てられるんですよ。

例えば、1000万円借りられたとしますよね。
1000万円借りても3年間は1円も返さなくて良いから、10年間で返済するなら、残りの7年間で1000万円を返せばいいので、年間140〜150万円を返していければいいんです。

工場長西村豪庸

それって、すごい良い条件に聞こえるじゃないですか。

だけどそのお金は、助成金と違って返さなきゃいけないから、生き延びるために使っちゃいけないんです。

結局、生活費に消えちゃうと返すあてがなくなるじゃないですか。
そのお金で、利回り10％の新規事業が作れるのか、会社が買えるのか、利回り10％の不動産が買えるのか、何でもいいけど、結局は新しくやることの利回りが良くないと。

工場長西村豪庸

返すための源泉がないじゃないですか。

3000万円借りられて、1、2年は生き延びられたけど、据え置きが終わった1年後に、いきなりフィニッシュになることも、全然ありえるじゃないですか。

工場長西村豪庸

「延命に使う分が、1mmもあってはならない」とは言わないですけど、全部を延命に使っちゃダメって感じですね。

籠城って、常に援軍が来るから取る戦略であって、兵糧を食いつぶすために籠城するわけじゃないからね。

工場長西村豪庸

それはもう、自宅警備員じゃないですか 笑

工場長西村豪庸

ちょっと前に「上場企業の良い基準で、5％の利益が残ればまあまあ優秀な部類で、それでも1ヶ月分の売り上げが丸々飛んだら、取り返すのに20ヶ月かかる」って話をしたじゃないですか。

今、国も銀行も門戸を開放して、できるだけ借りられるようにはしてくれてるから、売上がなかった1ヶ月、2ヶ月、3ヶ月分の売上を借り入れるハードルは、そんなに高くないと思うんですよ。

特に、2、3店舗くらいしかない中小企業とか、年商数億円、数十億円くらいの中小企業だったら、逆に今はコロナのおかげで融資が出てるから、それで生き延びることができたって言ってるやつは周りにもいるんで。

ただやっぱり、生き延びることが目的じゃないから。

工場長西村豪庸

個人の話に置き換えると一気に分かりやすくなりますけど、例えば月給30万円の人が怪我や病気で3ヶ月間だけ給料がゼロになっちゃって、キャッシングなりサラ金でお金を借りました。

当たり前だけど、そのお金は働いて返していかなきゃいけないわけじゃないですか。

工場長西村豪庸

次の月の給料から、働いて返していかなきゃいけないんですけど、今って、今までだったら借りれなかった額まで借りられるようになっちゃっているんです。

借りれる額が大きくなっても、給料の額は変わらないのなら、いつかは詰まるわけじゃないですか。

工場長西村豪庸

だから、極端な話

「借りてきたお金で中国語を勉強して、中国企業とどうこうしたから、月給が40万円になった」

とか

「返済は月に5万円だけど、結果として給料は10万円上がったから、実は手残りが5万円増えました」

とかだったら、良い借入の使い方だと思うけど

「借りられたから、とりあえず今月の家賃が払える」
「人件費が払える」
「食費が払える」
「携帯代が払える」

ってやってても、僕らの目的は携帯代を払うことじゃないじゃないですか。

工場長西村豪庸

「1年、2年経ったらちゃんと会社が戻るから、そこまで生き延びることができればいい」

っていう籠城だったら、それはそれでいいけど、そうじゃないんだったらM&Aした会社があるでもいいし、新規事業を何とかやるでもいいし、何かしら新しいことをしないといけないですよね。

工場長西村豪庸

でも、例えば飲食店とかの貸付は「運転資金として貸してるから、新規の店舗を出さないでね」とか言われるんですよ 笑

工場長西村豪庸

運転資金として使って売上を元に戻すだけだったら、さっき言ってたみたいに食いつぶすだけになっちゃうんで、そういうときには在庫をたくさん仕入れると良いです。

仕入れは運転資金になるから「すげぇたくさん仕入れたけど、お店は開けていないです」と 笑

工場長西村豪庸

知らん 笑

工場長西村豪庸

いや、借りれる分は全然、借りといた方がいいと思うんですよ。
だって別に、使わなかったら返せばいいんだし。

工場長西村豪庸

どうせしばらくしたら、運転資金で貸したお金なのか、営業で持ち直して積み上げたキャッシュフローなのか有耶無耶（うやむや）になってくるから、そしたら新店を1店舗出して、それでがんばってお金を返したらいいんじゃないですか。

工場長西村豪庸

例えば3000万円を借りたとして、1000万円で会社が買えるとするじゃないですか。
3000万円借りて、毎月20万円返さなきゃいけないけど、その会社が毎月20万円生んでくれるなら、そのお店は1000万円で買ってきてるから、2000万円浮いてるじゃないですか。

工場長西村豪庸

2000万円でFXですよ。

工場長西村豪庸

アハハハ！

工場長西村豪庸

今、居抜きとかもバシバシ出てるから、何か突然豪華なキャバクラとか始めるやつが、絶対いると思うんですよ。

工場長西村豪庸

ちょっと、楽しみに待ってましょうね 笑

工場長西村豪庸

昔から言う言葉の一つで「借りられる金は、いつも返せる金よりちょっと多い」ってありますからね 笑

工場長西村豪庸

そうですね。

工場長西村豪庸

借りられるものは絶対借りといた方がいいし、貰えるものは絶対貰っといた方がいいから、後はそこからどうするかですよね。

工場長西村豪庸

借りれなかったら借りれなかったで、もう優先順位は決まってるんですよ。
一番止めちゃいけないものは従業員の給料で、要するに「何が利益の源泉になってて、どのお金を止めたらビジネスが止まっちゃうか」っていう話ですね。

工場長西村豪庸

「借りれなくて本当にヤバい。
でも、あと1、2ヶ月耐えたら、絶対大丈夫…」

っていう状況なんだったら、順番としては、大企業からですよね。
大企業とかには「ごめん」って言ってカッ飛ばしても、死にゃあしないですから 笑

工場長西村豪庸

大丈夫大丈夫、懐が大きいから大企業なんだから 笑

個人事業主とか「この3万円がないと、月末に死んじゃうよ…」っていうところは、できるだけ頑張って払って、取引を続けてもらった方がいいですよね。

家賃は、1、2ヶ月家賃が滞ったからって追い出したところで、このご時世に簡単に次のテナントは決まらないから

「2、3ヶ月分の家賃交渉したけど、1円もまけてくれなかったんですよ…」

っていうなら、とりあえず

「2、3ヶ月本当に払えません、無理です」

って、手紙を入れておけば大丈夫です。

工場長西村豪庸

そうなんですよ。
「今ここで、家賃が払えずに俺が首をくくって事故物件になったら、大家さんもイヤじゃないですか！」って言って 笑

工場長西村豪庸

もちろん、大家さんから

「1割、2割削るよ」

とか、言ってくれるところもあるし、それはもうピンキリだけど、借りられなくて本当に厳しいってなったとき

「2、3か月を、ここ最後耐えれば絶対いける…」

っていうのであれば、その耐え方としては大企業とか大家さんとかに待ってもらった方が良いですよね。
そのために保証金を何ヶ月分か積んでるんだから。

工場長西村豪庸

いつもの

「〇〇ができた方がいいですか？」

っていう質問に

「〇〇ができるに越したことはないけど…」

って答えるのと一緒ですよ。

もちろん、こういう状況でも滞納せず、1円も欠けずに払えるに越したことはないけど、それが厳しいってなって「生きるか、死ぬか」みたいになっちゃうぐらいだったら、大企業にはちょっと待ってもらって、それでも先方の部長さんは絶対に死なないから。

工場長西村豪庸

個人事業主のあの人は、下手したらマジで首をくくっちゃうかも知れないし、あなたが首をくくっちゃうかも知れないけども、10ヶ月分の保証金を積んでる大家さんに、家賃を2ヶ月待ってもらったところで「それがダメなのはもちろん契約書に書いてあるけど、非常事態だからさ」って話だから。

工場長西村豪庸

「バックレろ」
「迷惑をかけろ」

って言ってるわけじゃないけど、こういうときって本当に、経済状況を苦にして自殺とかいう選択肢が、平気で上ってきちゃうから。

工場長西村豪庸

そんなことをするぐらいだったら、まだ全然やりようはあるし、そのために俺らは今まで税金を払ってきたんだから。

今は、国からのキャッシュバックキャンペーン中です 笑

工場長西村豪庸

だから、貰えるものは貰って。

工場長西村豪庸

それは気のせいだからね 笑
2、3年後に向けて、ちゃんと頑張らなきゃいけないし。

工場長西村豪庸

やまださんのツイッターに呟いたら、やまださんが毎日シャンパンを開けに行ってくれるっていうから。

工場長西村豪庸

オッサンがオッサンにシャンパンを入れに行くって、なかなか狂気の沙汰ですよね。

工場長西村豪庸

そろそろ、Provisionから何か貰った方がいいんじゃないですかね？

「この番組は、Provisionの提供でお送りしました…」

って言う代わりに、プロビジョンから毎月いくらか貰うっていう、逆サブスクリプションしましょう。

工場長西村豪庸

ありがとうございました。